Для обеспечения исполнения коммерческих контрактов.

Получить ее гораздо сложнее, чем получить банковскую гарантию для обеспечения исполнения государственных контрактов, по ряду причин.

Во-первых, существует незначительное количество банков, выдающих гарантии для коммерческих контрактов, и из тех банков, которые это практикуют, лишь некоторые выдают подобные гарантии без обеспечения, то есть без депозита, залога, открытия расчетного счета или других видов обеспечения. Коммерческие контракты не регламентируются федеральными законами, поэтому выдавая гарантии под обеспечение, банки значительно минимизируют свои риски, если не сказать, что нередко сводят их до нуля, так как зачастую выдают гарантии под коммерческие контракты под 100 % обеспечение. То есть, например, чтобы получить банковскую гарантию на пять миллионов рублей, нужно внести в банк депозит в размере пяти миллионов рублей. Поставщики на такие кабальные условия не идут. Только если предоставление банковской гарантии — единственный способ обеспечить исполнение контракта. Если же предусмотрено внесение денежных средств, то поставщику может быть выгоднее перечислить деньги на счет заказчика, особенно, если по мере исполнения контракта заказчик эти деньги возвращает частями. При внесении депозита в банк, деньги хранятся под невысокий процент.

Вторая сложность заключается в том, что иногда банки, выдающие коммерческие банковские гарантии (назовем их так), не входят в перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации.

«Они и не должны входить»,- можете возразить Вы.-«Это перечень банков, выдающих банковские гарантии по 44 ФЗ». И будете правы. Это так.

Но как показывает практика, заказчики нередко прописывают требование о том, что поставщик должен предоставить в качестве обеспечения банковскую гарантию от банка, входящего в Перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, в коммерческих контрактах.

Поэтому, заключая коммерческие контракты, поставщики должны учитывать все эти факторы. В случае, когда заказчик требует, чтобы банк входил в перечень Минфина, а внесение депозита в банк для поставщика является невозможным, скорее всего следует рассчитывать на собственные средства, то есть в качестве обеспечения исполнения контракта вносить деньги на счет заказчика.

Тем не менее, шансы получить коммерческую банковскую гарантию всегда есть, и мы активно работаем в том числе и в области обеспечения коммерческих контрактов, даже международных. Все зависит от требуемой суммы, наличия или отсутствия авансирования по контракту, от того, кто является заказчиком, от финансового положения и опыта работы Вашей компании.

Звоните, мы обязательно Вам поможем!

Законы №44-ФЗ и №223-ФЗ регулируют взаимоотношения бюджетных организаций и структур, доля государства в собственности которых более 50%. Участие коммерческих фирм в закупках самостоятельно и отдельно не регулируется законами, но правила проведения коммерческих закупок коммерческими структурами существуют и несколько отличаются от тех, которые установлены №223-ФЗ.

Как проводят коммерческие закупки

Не существует единых норм и правил проведения коммерческих закупок, они разнообразны, что и отличает их от государственных процедур. Периодически Минэкономразвития публикует рекомендации по их организации и проведению, но они не обязательны для исполнения. Регулирующим документом проведения коммерческих закупок является ГК РФ.

Коммерческие закупки проводят в следующих основных формах:

• конкурентные переговоры,
• конкурсы,
• запросы предложений и цен,
• тендеры,
• аукционы.

Организатором указанных форм закупок вправе выступить любая коммерческая фирма. Поскольку строгих правил и ограничений в этой сфере нет, многие коммерческие организации пользуются этим удобным и эффективным способом выбора партнеров и исполнителей.

Организаторы коммерческих закупок требуют от участников обеспечение исполнения контракта надлежащим образом в виде денежного депозита или коммерческой банковской гарантии.

Виды гарантий коммерческих

По аналогии с госзакупками в коммерческих закупках востребовано несколько видов коммерческих банковских гарантий. Они обходятся исполнителям дешевле денежных депозитов или кредитов и сокращают до минимума риски в коммерческих сделках.

• Коммерческая платежная гарантия используется при расчетах за полученный товар или предоставленную услугу.
• Авансовая коммерческая гарантия. Если принципалом не будут исполнены обязательства, банк гарант возвратит бенефициару сумму аванса.
• Гарантия по исполнению обязательств. Ее отличие от авансовой в том, что бенефициару возвращается банком-гарантом указанная в контракте сумма, а также сумма штрафов и начислений при некачественном исполнении условий договора или при неисполнении их в установленный договором срок.
• Тендерная коммерческая гарантия. Она обеспечивает покрытие рисков организатора тендера, если участник откажется от предложения, от заключения контракта или если заказ после окончания тендера будет отменен его участником.
• Консорциальная (синдицированная) коммерческая банковская гарантия используется в очень крупных сделках. В ее выдаче принимает участие несколько банков или иных финансовых организаций, которых объединяет (консолидирует) банк-гарант.
• Кредитная коммерческая гарантия используется для обеспечения обязательств принципала в кредитных операциях.

Коммерческие гарантии могут быть и других видов, например, таможенные, налоговые. Все коммерческие гарантии подразделяют на контргарантии и прямые. В простых гарантиях банк гарант берет обязательства перед бенефициаром, а в контргарантиях банк по поручению принципала выставляет встречные обязательства перед другим банком по поручению принципала.

Наиболее распространены в коммерческих сделках гарантии авансовая и исполнения договорных обязательств. Размер авансовой гарантии равен сумме планируемого к перечислению аванса. Если условия договора будут нарушены, покупателю банк-гарант вернет предоплату, возместив ему все финансовые убытки. По мере исполнения условий контракта сумму банковской гарантии уменьшают на определенную величину.

Банковские гарантии исполнения условий контрактов должны быть оформлены в соответствии с требованиями ст. 368–379 ГК РФ. Банки вправе при оформлении гарантий выставит принципалам дополнительные требования к перечню предоставляемой информации и обеспечению самой гарантии.

Стоимость гарантий определяется банками и составляет от 2 до 10% их суммы в зависимости от вида, срока, репутации компании-принципала.

Преимущества

Гарантии позволяют заказчикам минимизировать риски при заключении коммерческих сделок. В этом случае соблюдение условий сделок контролируют банки-гаранты.

Использование коммерческих гарантий позволяет компаниям расширить клиентскую базу, повысит свой статус, открыть новые перспективы своего бизнеса, привлечь к сотрудничеству более крупные и солидные компании.

Экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, тратить дополнительные средства. Урегулированием споров займется банк-гарант, который затем выставит принципалу регрессные требования.

Коммерческая банковская гарантия - один из наиболее выгодных финансовых инструментов, которые предоставляют возможность компаниям урегулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятный климат для сотрудничества.

Почему выгодно оформить коммерческие банковские гарантии у нас?

• Мы давно и успешно предоставляем финансовые и юридические услуги, в том числе, оформляем банковские гарантии различных видов.
• Наши специалисты работают оперативно. Срок оформления гарантии составляет 3–5 дней.
• Оформляем банковские коммерческие гарантии без обеспечения (депозита, залога, открытия расчетного счета) только под поручительство собственников бизнеса.
• Мы работаем на территории всей России и предоставляем услуги по вполне умеренным ценам.

Оформите заказ на нашем сайте или позвоните по телефону.

100 р бонус за первый заказ

Выберите тип работы Дипломная работа Курсовая работа Реферат Магистерская диссертация Отчёт по практике Статья Доклад Рецензия Контрольная работа Монография Решение задач Бизнес-план Ответы на вопросы Творческая работа Эссе Чертёж Сочинения Перевод Презентации Набор текста Другое Повышение уникальности текста Кандидатская диссертация Лабораторная работа Помощь on-line

Узнать цену

Одним из условий международного коммерческого контракта является предоставление экспортером банковских гарантий. В гарантийных операциях, обслуживающих международный коммерческий оборот, участвуют банки различных государств, тем самым создаются предпосылки для применения не только внутригосударственных норм, но и норм международного характера, т.е. международного частного права. С точки зрения правового эффекта и порождаемых юридических последствий западные юристы неоднократно подчеркивали схожесть банковской гарантии, договора поручительства и договора страхования. В российском законодательстве в настоящее время вопросы, связанные с выдачей банковских гарантий, детально урегулированы ПК РФ (часть первая, глава 21).

По юридической природе банковская гарантия представляет собой одно из средств обеспечения исполнения обязательств наряду с неустойкой, залогом, задатком и поручительством. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Существенной характеристикой банковской гарантии является ее независимость от основного обязательства, в обеспечении исполнения которого она выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство (ст. 370). Закон устанавливает безотзывность банковской гарантии и непередаваемость прав по ней, однако эти положения закона носят диспозитивный характер, т.е. стороны в гарантийном соглашении могут предусмотреть иное.

Учитывая тот факт, что основной проблемой гарантии является соглашение, компромисс интересов кредитора, должника и третьего лица (гаранта) при доминирующем положении кредитора диспозитивность правового регулирования, выражающаяся в незначительном количестве прямых предписаний и отсутствии запретов, снижает эффективность реализации правовых норм и придает им декларативный характер.

В силу ст. 368 ГК РФ гарантом могут выступать только кредитные учреждения, в том числе банки и страховые организации. Это практически означает, что гарантийные операции вправе проводить только субъекты, имеющие соответствующие лицензии. Банковская гарантия - это самостоятельное соглашение между гарантом и бенефициаром, не зависящее от основного обязательства и носящее автономный характер.

В международной коммерческой практике применяются несколько типов банковских гарантий:

1. Гарантия исполнения контракта - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром (импортером, заказчиком) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта со стороны принципала (экспортера, подрядчика) выплатить гарантийную сумму. Цель данной гарантии - компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения контракта принципалом. Этот тип является наиболее распространенным по строительным и торговым контрактам.

2. Тендерная гарантия (гарантия по участию в торгах-тендере) - банк- гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму в случае, если принципал, выиграв тендер, в дальнейшем откажется от заключения контракта. Цель-компенсация расходов бенефициара на проведение нового тендера. Данная гарантия применяется по строительным контрактам, контрактам на проведение геолого-разведочных и изыскательских работ.

3. Гарантия по возврату платежей - банк- гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, если принципал не выполнит своих контрактных обязательств и бенефициар расторгнет контракт. В этом случае банковская гарантия компенсирует авансированную бенефициаром и не возвращенную принципалом сумму.

4. Гарантия надлежащего технического обслуживания - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, если принципал не осуществит надлежащим образом техническое обслуживание смонтированного им оборудования в обусловленный сторонами период времени. Данный тип гарантий широко используется в контрактах на строительство крупных объектов, введение которых в эксплуатацию возможно лишь по истечении длительного периода строительных, монтажных и пусконаладочных работ. Он дает возможность застраховать апробацию таких субъектов в период гарантийного срока, позволяющую обеспечить их нормальную эксплуатацию в дальнейшем.

5. «Резервный аккредитив» - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму в случае неисполнения принципалом своих контрактных обязательств при представлении определенных документов, не являющихся товарораспорядительными.

По общему правилу гарантия вступает в силу с момента ее выдачи, однако в ней может быть предусмотрен и более поздний срок.

Требование об уплате гарантийной суммы должно быть заявлено гаранту в период действия гарантии, поэтому очень важно точно определить его окончание. В соответствии со ст. 4 Унифицированных правил по договорным гарантиям 1978 г. срок действия тендерной гарантии составляет 6 месяцев со дня ее выдачи; для гарантии исполнения он равен 6 месяцам от предусмотренной в контракте даты поставки или завершения работ либо 1 месяцу после истечения эксплуатационного периода; для гарантии возврата платежей- 6 месяцев от предусмотренной в контракте даты поставки или завершения работ. Исполнение гарантии, безусловно, прекращает ее действие.

Гарантийная сумма и валюта, в которой она выплачивается, присутствуют в любой банковской гарантии. Гарантийная сумма, указанная в тексте, является максимальной, т.е. включает в себя и проценты. Средство и место осуществления платежа не является строго обязательными реквизитами гарантии, тем не менее, они могут быть включены в Документ. Как правило, гарантийная сумма выплачивается путем банковского перевода на счет бенефициара, а также путем акцепта выставленных им тратт. Платежное требование предоставляется гаранту в месте выдачи гарантии. В противном случае оно может быть отклонено гарантом. Порядок разрешения споров, связанных с реализацией гарантии, может быть включен в текст гарантии в качестве отдельного самостоятельного условия.

В последнее время именно предоставление банковской гарантии стало условием, на основании которого заключаются контракты с крупными российскими и иностранными компаниями.

Это и не удивительно, ведь данный документ служит своеобразной «страховкой» для участников сделок. Если исполнитель не выполняет свои обязательства по коммерческому контракту, то в этом случае выплаты за него производит банк. В этом плане по коммерческому контракту схожа с аналогичной гарантией по госконтракту. Разница состоит лишь в том, что указанный тип гарантии позволяет эффективней сотрудничать коммерческим организациям между собой, что значительно расширяет поле деятельности.

Зачем необходима банковская гарантия по коммерческому контракту?

Какие преимущества дает участнику сделки банковская гарантия?

1. Отсутствие необходимости депонирования финансовых средств (хранения их в банке). Это позволяет юридическому лицу или руководителю компании не отвлекать денежные средства из оборота, не задействовать активы, используя их исключительно для развития бизнеса.

2. Возможность работать с крупными отечественными компаниями и корпорациями.

3. Банковская гарантия по коммерческому контракту доступна для юридических лиц и крупных компаний.

Условия и особенности получения банковской гарантии

Как правило, при получении банковской гарантии по коммерческому контракту необходимо пройти несколько этапов:

• подать заявление в банк;
• открыть счет в банке;
• собрать необходимый пакет документов;
• дождаться момента, когда запрос будет рассмотрен.

В среднем, на получение банковской гарантии по коммерческому контракту через банк уходит примерно 2-3 недели. Однако сократить этот срок вполне реально – достаточно обратиться за помощью к нашим специалистам! Компания «Тендер-Гарант» сотрудничает как с крупными, так и небольшими банками страны, что позволяет получить банковскую гарантию на оптимальных условиях.

Сотрудничество с нами значительно упрощает получение банковской гарантии по коммерческому контракту.

Для этого не требуется открывать счет, искать поручителя и ждать несколько недель, предварительно потратив время на сбор огромного количества документов. Процедура получения гарантии проходит в несколько раз проще, и к тому же, оплачивать наши услуги вам не нужно, ведь мы получаем комиссионные от банка, который выдает гарантию.

Сегодня многие клиенты уже успели оценить преимущества сотрудничества с компанией . На нашем сайте вы можете ознакомиться с более подробной информацией касательно получения банковских гарантий по коммерческому контракту. Электронный документооборот, гибкая тарифная политика, богатый опыт работы с банками – все это позволяет нам предоставлять услуги на самом высоком уровне!

Действие ФЗ №223 «О закупках» распространяется на государственные корпорации и компании, а также на ряд «полугосударственных» форм собственности, перечень которых перечислен в пунктах 2.2-2.4 статьи 1 Закона. К «полугосударственным» относятся любые дочерние хозяйственные общества с совокупной долей государственных организаций в уставном капитале более 50%, а также бюджетные учреждения, участвующие в закупках за счет полученных от физических или юридических лиц доходов, грантов и субсидий. Что касается коммерческих организаций, то их участие в закупках не регулируется отдельным законодательным актом. Тем не менее, существуют отдельные правила их проведения, и они существенно отличаются от закупок по 223-ФЗ.

Как проводятся коммерческие закупки?

Законодательство РФ не регламентирует единую форму или способ проведения коммерческих торгов, поэтому в данной сфере в настоящее время наблюдается большое разнообразие. Этот фактор и является главным отличием коммерческих закупок от государственных. Минэкономразвития периодически публикует указания о проведении коммерческих тендеров, однако они носят исключительно рекомендательный характер. Основным нормативным актом, нормам которого обязаны следовать участники коммерческих закупок, остается Гражданский кодекс РФ.

Среди наиболее распространенных форм проведения коммерческих закупок сегодня можно отметить:

• аукционы;
• тендеры;
• запросы цен/предложений;
• конкурентные переговоры;
• конкурсы и др.

Организатором торгов может выступить любая компания вне зависимости от формы собственности.

Благодаря отсутствию строгих регламентов и жестких государственных ограничений многие лидеры рынка в своих сферах используют этот эффективный инструмент для успешной реализации своей собственной партнерской политики.

Тем не менее, в качестве одного из главных условий для участия в торгах организаторы закупочных мероприятий предъявляют наличие у поставщиков коммерческой банковской гарантии. Данный инструмент, наряду с депозитом денежных средств на счете заказчика, выступает основным средством обеспечения надлежащего исполнения контракта.

Виды коммерческих банковских гарантий

Наиболее популярным способом обеспечения исполнения негосударственных контрактов и контрактов по 223-му Федеральному закону, в настоящее время является коммерческая банковская гарантия. Основные ее преимущества заключаются в том, что она сокращает риски по сделкам до минимума и при этом обходится значительно дешевле, чем обычные коммерческие кредиты. Как и в сфере государственных закупок, при проведении коммерческих торгов используется несколько видов банковских гарантий (далее БГ):

• Платежная коммерческая банковская гарантия. Применяется, в основном, при проведении расчетов по факту получения товаров (либо услуг).
• Авансовая гарантия. В соответствии с ней банк-гарант возвращает бенефициару сумму аванса при невыполнении принципалом своих обязательств.
• Гарантия исполнения взятых на себя в соответствии с контрактом обязательств. Отличается от авансовой тем, что включает в себя обязательства возврата покупателю оговоренных в договоре сумм, а также штрафов, в случаях срыва продавцом (исполнителем) сроков поставки товаров или недостаточно качественного выполнения работ.
• Тендерная гарантия. Покрывает риски организатора тендера в случае отказа от предложения, отказа от подписания договора или отмены заказа после торгов по стороны участник тендера.
• Синдицированная (консорциальная) БГ. В выдаче таких гарантий участвуют несколько кредитно-финансовых организаций, а консолидирует их деятельность банк-гарант. Данная форма обеспечения негосударственных контрактов часто применяется при крупных сделках.
• Гарантия возврата кредита. Применяется как средство обеспечения при проведении кредитных операций.

Существуют и другие, менее часто встречающиеся виды коммерческих банковских гарантий, в частности, таможенная и др. Также все гарантии подразделяются на прямые и контргарантии. Первый тип означает взятие на себя обязательств перед бенефициаром банком-гарантом, а второй – выставление встречного обязательства банком по поручению принципала другому банку.

Авансовая банковская гарантия и гарантия на исполнение коммерческих контрактов

Именно эти два вида являются наиболее распространенными.

Авансовая БГ по коммерческим контрактам оформляется на сумму планируемого к перечислению аванса. Использование данного финансового инструмента позволяет покупателю вернуть предоплату в случае нарушения условий договора, тем самым, возместив все свои финансовые убытки по сделке. Как правило, сумма авансовой гарантии по мере исполнения контракта уменьшается на необходимую величину.

БГ на исполнение коммерческих контрактов аналогична БГ, предоставляемой по госконтрактам, и должна соответствовать требованиям статей 368-379 ГК РФ. Тем не менее, по данному виду БГ многие банки устанавливают дополнительные требования к предоставляемой документации или мерам обеспечения на запрашиваемую коммерческую гарантию.

Похожие статьи