Обращением в банк для получения потребительского кредита сегодня уже никого не удивишь, т.к. это очень популярная услуга для физических лиц. Но иногда бывают ситуации, когда нужно занять наличные средства, но нет возможности быстро их выплатить. И возникает вопрос: есть ли банки, которые могут выдать средства не на стандартные 5 лет, а на 10? Попробуем на него ответить.

Плюсы и минусы кредитования на длительный срок

Нынешний темп и стиль жизни, обилие рекламы, развитие социальных сетей приводят к тому, что многие из нас хотят иметь уровень жизни выше, чем он есть на данный момент. Получить образование в престижном университете, сделать свежий ремонт в квартире, обновить гардероб или съездить отдохнуть на дорогой курорт.

Причины могут самыми разными, но если нет работы с достаточным доходом для реализации всех своих желаний, тогда выход остается один — обращение в банковские организации. И вот здесь могут начаться проблемы, потому что кредиторы не дают большие суммы любому желающему. Чем выше запрашиваемая вами сумма, тем больше должен быть ваш доход.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 9,9%	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9%	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка
Совкомбанк если все отказали	От 12%	Оформить

Что делать в том случае, если официальный заработок сравнительно небольшой, а ссуда нужна крупная? Есть несколько вариантов для того, чтобы банк все же одобрил вашу заявку:

• привести или созаемщика, чтобы учитывался ваш совокупный доход,
• оформить залог в виде или , чтобы банк имел на случай невыплаты обеспечение, которое можно продать,
• запрашивать максимальный срок кредитования, чтобы «растянуть» платежи по времени, и снизить, тем самым, их размер.

Для многих заемщиков оформление кредита на долгий срок - это единственная возможность получить нужную сумму у банка при маленькой зарплате. В этом случае ежемесячный платеж становится очень маленьким по размеру и не наносит большого ущерба для семейного бюджета.

Из существенных минусов стоит отметить большую . Ведь давно известно, что чем дольше ты платишь банку, тем больше придется отдавать в итоге.

Именно поэтому в России так распространена практика займа, позволяющая хоть немного сэкономить на банковских услугах.

Кредит под залог имущества на 10-20 лет

Чаще всего банки выдают кредиты на такой большой срок под залог объектов недвижимости . В этом случае компания получает надежное обеспечение и гарантию того, что заемщик будет все время действия договора исправно выплачивать взятые денежные средства.

Мы рассмотрим несколько примеров, когда физическим лицам будет доступен займ на длительный срок:

1. Восточный Экспресс Банк — здесь предлагается выдача нецелевого кредита под залог жилья в размере до 30 миллионов. Минимальная ставка равна 9,9%, кредитуют на период до 20-ти лет. Больше информации ;
2. — в этой компании можно получить на любые цели сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Процент варьируется от 9,9% до 14,9% годовых, период возврата — от 3 месяцев до 15 лет. В качестве обеспечения может выступать исключительно квартира в многоквартирном доме на территории РФ;
3. В Сбербанке России также по похожей программе можно получить до 10 млн. рублей под ставку не менее 12%. Возвращать средства необходимо в течение 20 л., больше информации в этой статье;
4. есть аналогичная программа с обеспечением, где владельцы объекта недвижимости смогут кредитоваться на 15 лет. Им будет доступна сумму не более 30 млн. рубл., минимальный процент равен 12,4%;
5. В Банке Жилищного Финансирования действует нецелевой кредит под залог жилья. Его выдают на сумму до 8 млн. рубл. со сроком возврата до 20лет. Ставка будет начинаться от 12,89%, на сайте Банки.ру можно получить специальный промо-код, который понизит процент. Получите больше информации в этом обзоре ;
6. Банк Зенит предлагает военнослужащим, состоящим в НИС, получить денежные средства до 3 миллионов на длительный период до 15л. При этом начинается процент от 12,5% в год, примечательно, что обеспечение не требуется. Рассмотрят заявку всего за 2 дня. Узнать больше вы сможете по этой ссылке ;
7. В банке «Санкт-Петербург» на любые цели вам выдадут до 10 млн. рублей со сроком возврата до 180 месяцев. Начинается процент от 12,5%, при этом обязательно понадобится обеспечение. Актуальные данные указаны

При этом стоит помнить, что помимо расходов на выплату самого кредита, вам также понадобится оплатить оценку вашей недвижимости, а затем ежегодно, на весь период действия кредитного договора оплачивать страхование залога. От личной страховки вы имеете право отказаться, подробнее .

Сделать предварительные расчеты по кредиту можно на онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Где можно получить кредит на 10 лет без залога?

В России существует всего одна банковская организация, которая позволяет кредитоваться без обеспечения на длительный срок до 15 лет — это . При чем по некоторым из его программ возможно оформление займа даже без подтверждения дохода.

На сегодняшний день здесь действует 4 предложения, позволяющие получить деньги на разные цели — наличные траты или же рефинансирование действующей задолженности от другой компании. При этом условия будут разниться для клиентов, в зависимости от их принадлежности к той или иной категории заемщиков:

Получить кредит в МКБ можно уже с 18 лет, но при этом есть условие — вы обязательно должны проживать в Москве или Московской области, и здесь же должен быть зарегистрирован ваш работодатель. Примечательно, что по всем программам действует единый срок рассмотрения заявки — не более 3 дней, а оформление личной страховки является обязательным условием для получения займа.

Кредит на образование

Есть и еще один вариант — получение образовательного кредита . Как следует из названия, деньги можно потратить исключительно на оплату своего образования в высшем учебном заведении. При этом тарифы будут следующими:

• Процент равен 14,9% в год,
• сумма составляет от 50 тысяч до 2 миллионов рублей,
• срок возврата долга может длиться до 150 месяцев,
• без комиссий и обеспечения,
• если вы отказываетесь от личной страховки, к вашему проценту действует прибавка + 13%,
• раз в год можно менять дату внесения ежемесячных платежей, услуга платная, её стоимость составляет 300 рублей.

Оформление возможно также с 18 лет, требуется стаж работы от 3 месяцев и подтверждение дохода . Обязательны российское гражданство и постоянная регистрация в одном из регионов РФ. Из документов вам понадобятся заявление-анкета, паспорт, договор с ВУЗом и счет от учебного заведения и/или справку о продолжении обучения.

Таким образом, существует несколько возможностей получения потребительского кредита на длительный срок в 10 лет, но при этом вам, в большинстве случаев, придется предоставить недвижимость в качестве залога.

При обращении в банк за кредитом клиент имеет ряд четких требований к займу. К ним относят не только сумму, но и сроки погашения. Если заемщику необходимо взять денежные средства на 10 лет, то ему стоит знать требования, предъявляемые при выдаче займа. Также стоит заранее рассмотреть банки, готовые оказать такую услугу.

Метод оформления

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы получить кредит наличными на конкретный срок, необходимо заполнить бланк заявления.

Сделать это можно двумя способами:

• при обращении в отделение банка;
• не выходя из дома с помощью сайта кредитной организации (онлайн-анкета заемщика).

Клиент должен указать при обращении свои персональные данные.

К ним относят:

• фамилию, имя, отчество;
• данные паспорта;
• средний доход за месяц (для расчета берется полгода);
• сумму займа;
• желаемый срок кредитования.

Специалист банка после получения анкеты может рассматривать заявку в течение нескольких минут. Иногда срок рассмотрения достигает нескольких часов. В течение суток человек узнает, согласен ли банк выдать необходимый займ.

В случае вынесения положительного решения клиенту необходимо посетить офис банка со всеми подготовленными документами. Сотрудники кредитного отдела тщательно проверяют подлинность документов. Через несколько дней при благоприятном исходе кредитуемый получает деньги.

Условия

Кредитные организации по всей России готовы предоставить займ на длительное время. Средний срок кредитования, согласно обращениям клиентов, составляет 10 лет. Запрашиваемая сумма входит в диапазон от до 3 000 000 рублей.

Процентные ставки по кредиту рассматриваются в зависимости от статуса заемщика. Для этого банк изучает его документы, проводит анализ платежеспособности.

Главными требованиями, предъявляемыми к клиентам такого вида кредитования становится:

• совершеннолетний возраст;
• дееспособность;
• хорошая кредитная история;
• наличие постоянного места работы;
• соответствие требуемому для выплаты кредита уровню дохода.

Помимо этого банки зачастую предъявляют некоторые дополнительные требования.

После того как клиент представит документы, а банк одобрит займ, ему необходимо в течение 1­–1,5 месяцев обратиться в отделение для заключения договора, ведь в противном случае заемщику придется собирать документы заново

Требования к потенциальным заемщикам	Помимо вышеуказанных стандартных требований кредитные организации отмечают при подаче заявок соответствие другим условиям. Кредитуемый обязательно должен быть гражданином Российской Федерации. Ему необходимо предоставить подтверждение прописки в регионе расположения банка. Регистрация может быть постоянной или временной. Возраст заемщика не должен быть менее 21 года. Максимальная возрастная граница – 75 лет на момент выплаты займа. Стаж кредитуемого должен быть от 1 года, на последнем месте трудовой деятельность – не менее 3 месяцев. Учитывается и доход клиента. К рассмотрению будут приняты заявки, в котором указан доход не менее 10 000 рублей.
Документы	Для получения денежных средств человеку необходимо подготовить документы по списку банка. Только после их изучения может быть вынесено окончательное решение. Стандартный пакет включает наличие: анкеты, заполненной заявителем; паспорта; справки с указанием дохода. Также кредитные организации могут попросить предъявить: дополнительное подтверждение личности заемщика (загранпаспорт, пенсионное удостоверение); банковские выписки; диплом о высшем образовании; свидетельство о заключении брака; копию трудовой книжки. При обращении участника зарплатного проекта или пенсионера, получающего выплату на карту банка, не требуется наличие справки о доходах.
На какую сумму можно рассчитывать	Кредитные программы предусматривают крупные суммы ссуды. Однако их получить можно только при наличии поручителей или залога. Количество денежных средств, доступных к выдаче, исчисляется исходя из индивидуальных показателей клиента. Кредит наличными 1 500 000 рублей на 10 лет предоставляет Московский кредитный банк. Банки и Россельхозбанк могут выдать не более 1 000 000 рублей. увеличил сумму до 3 000 000 рублей. Запрашиваемая сумма не может быть ниже, чем 50 000 рублей ( , Росбанк) или 100 000 рублей ( , Банк Москвы).
Ставка процентов	При подписании договора стоит обращать внимание не только на процентную ставку, указанную в нем, но и на дополнительный список ежемесячных начислений. К ним относят комиссии, оплату за обработку документов, обслуживание кредитного договора. Поэтому важно внимательно изучить график платежей, который выдается в момент подписания договора. Переплаты рассчитываются банком в зависимости от процентной ставки. предлагает условия с начислением от 19,9 до 36,9% годовых. определил ставку от 18 до 28%. Московский кредитный Банк предоставляет кредит со ставкой от 16,9%, а Банк УБРР от 17 до 31%.

В какой банк идти

Кредитование на 10 лет осуществляется не всеми банками. Однако некоторые банки предлагают клиентам различные программы по таким условиям.

Сбербанк дает возможность получения долгосрочного кредита на обучение. В этом случае максимальная сумма рассчитывается в зависимости от стоимости обучения. Процентная ставка составляет от 7,06%. Кредит выдается на максимальный срок 10 лет.

Взять займ можно при обучении по различным формам. Комиссий, страховки и обеспечения не предусматривается. Важным пунктом становится обучение только в аккредитованном учебном заведении. Низкие процентные ставки обусловлены обеспечением государства данного вида кредитования.

Примечательно, что кредит выдается с момента наступления 14-летнего возраста заемщика. В этом случае ему необходимо предоставить согласие родителей и органов опеки и попечительства. Также действует условие лояльности в виде предоставления отсрочки выплат в первые годы учебы и на 3 месяца после ее окончания.

Для получения займа клиенту нужно иметь в наличии:

• паспорт или документы родителей;
• разрешение от органов опеки и попечительства (если заемщик несовершеннолетний);
• талон о временной регистрации (в случае проживания не по месту прописки).

Через 4 дня после подачи заявки банк вносит требуемую сумму на счет образовательного учреждения.

Досрочное погашение разрешено в любое время по предварительному заявлению. При просрочке выплат ставка повышается до 20% годовых.

Также банки, готовые выдать кредит наличными 2000000 рублей на 10 лет, могут предъявлять следующие условия:

	«Образовательный» кредит Россельхозбанка выдается практически на тех же условиях, что и в Сбербанке. Однако банк готов предоставить сумму не более 350 000 на полную стоимость обучения. Выдается он на 5 лет, но за счет возможности 5-летней отсрочки, совокупная длительность выплаты кредита составляет 10 лет. Предоставляется он только при наличии поручителей или залога. Через 5 дней после подачи заявки банк выносит решение. Погашать кредит можно с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей.
Инвестторгбанк	Предоставляет нецелевую ипотеку по программе «Премиальный». Тратить средства можно на что угодно. Заемщик должен иметь гражданство РФ, возраст от 23 лет и до момента выхода на пенсию. На последнем месте работы он должен числиться не менее 6 месяцев. При указании доходов учитывается неофициальная прибыль, отмеченная в справке по форме банка. Поручители не нужны, можно оформить залог на недвижимость. Кредит выдается на срок до 10 лет с возможностью досрочного погашения и коррекции ежемесячных выплат. Сумма займа должна быть не менее 300000 и не более 20000000 рублей. Средства выдаются под процент от 14,5 до 16%. При отказе от страхования ставка увеличивается.
	В Банке Москвы получить от 490 000 рублей можно под 13,45% годовых. Максимальная сумма ссуды рассчитывается, исходя из стоимости залогового жилья. Недвижимость подвергается обязательному страхованию. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Зарплатные клиенты и сотрудники МВД имеют льготы при получении. При отказе от страховки ставка повышается на 3%, а при наличии льгот – снижается на 0,3%. Заемщик должен соответствовать стандартным требованиям. Его возраст не должен быть меньше 20 и больше 70 лет. Пакет документов также не отличается от требований других банков. При наличии справки по форме банка могут быть учтены неофициальные доходы.
	Займ выдается на срок от 3 месяцев до 10 лет. Клиент может получить денежные средства в размере от 300 000 до 25 000 000 рублей. Для оформления кредита требуется залог недвижимости. Сумма ссуды не может превышать 70% от ее стоимости. Процентная ставка составляет от 16,5 до 17,5% годовых. Если человек не застрахован, то она повышается на 4%. Отказ от титульного страхования повышает ее еще на 1%. При подключении опции «Плати меньше» (единовременный платеж на сумму от 1,5 до 5% займа) снижает ставку не менее, чем на 0,5 и не более чем на 2%. Займ доступен для совершеннолетних заемщиков-граждан РФ, имеющих постоянную прописку. Можно привлекать созаемщиков.

Плюсы получения кредита на 10 лет

Когда вступил в силу новый закон о предоставлении кредитов на потребительские цели, банки стали выдавать займы под повышенные проценты. При этом ставки стали более прозрачными.

Среди появившихся плюсов потребительского кредитования стоит отметить смягчение требований, предъявляемых к заемщику. Клиенты некоторых банков, например, Сбербанка, вдобавок к этому получают низкую процентную ставку.

Условия нецелевой ипотеки остались практически неизменными. Ограниченный 10 годами срок не сократился и не увеличился. При расчете учитывается возраст заемщика. Однако произошло положительное изменение: согласно кредитному договору в роли созаемщиков могут выступать 8 человек.

Приятным новшеством стала возможность снижения процентной ставки. Для этого необходимо внести единовременную крупную сумму. До конца действия договора ставка в этом случае снижается.

Как погашать долг

Клиенту необходимо ежемесячно вносить определенную сумму, которая указана в графике платежей. Кредитные организации предоставляют возможность оплаты аннуитетными платежами (составляющими фиксированную сумму).

При досрочном погашении банк не берет комиссию. Клиенту даже может быть сделан перерасчет.

Заемщик может вносить платеж посредством:

• кассы банка;
• терминала;
• банкомата;
• интернет-банкинга;
• бухгалтерии на месте работы;
• перевода из других финансовых организаций;
• «Почты России».

Долгосрочные кредиты позволяют обеспечить плательщику комфортный график погашения задолженности и посильный размер ежемесячных платежей. Взять крупную сумму в кредит на 10 лет можно во многих крупных российских банках.

Можно ли получить кредит на десять лет?

Потребительский кредит на 10 лет можно получить без залога и поручителей, а в некоторых случаях и без справок о доходах. Суммы от 500 тысяч рублей банки России готовы одобрить при условии предоставления залогового обеспечения – недвижимого имущества или автомобиля.

Требования к заемщику

Кредит наличными на 10 лет могут оформить:

• совершеннолетние граждане РФ,
• зарегистрированные в регионе обращения
• имеющие стабильный доход, подтвержденный официальными документами.

Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт, оригинал или копию трудовой книжки и справку о доходах установленного образца.

Какие банки дают кредит на 10 лет?

На длительный срок на 10 и более лет в российских банках можно получить сумму от 10000 до 30000000 рублей:

В таких банкак как:

				Документы
Абсолют Банк			без поручителей	паспорт РФ и 4 док. (справка 2-НДФЛ и др.)
Россельхозбанк			без поручителей	паспорт РФ и 5 док. (справка 2-НДФЛ и др.)
Банк Акцепт		до 600 тыс.	без поручителей	паспорт РФ и 3 док. (справка 2-НДФЛ и др.)
Почта Банк				паспорт РФ и 2 док.
Московский Кредитный Банк			без поручителей и справки о доходах	паспорт РФ и заявление

Кредит на 10 лет под низкий процент можно взять на образование, под залог недвижимости или автомобиля.

Как взять кредит на 10 лет?

1. Внесите в форму поиска основные параметры кредита. Используя расширенные настройки, задайте дополнительные условия.
2. Изучите найденные предложения, сравнив размер процентной ставки, условия и требования. Выбрав лучший для себя вариант, кликните по кнопке «Подать заявку».
3. Система автоматически перенаправит вас на страницу с формой онлайн-заявки, в которую необходимо внести достоверные данные и отправить потенциальному кредитору.
4. После ознакомления с полученными данными вас пригласят в офис с полным комплектом документов.
5. После анализа представленных документов кредитор примет решение об одобрении кредита или отказе.

Используя сервис поиска кредитов, можно за считанные минуты ознакомиться с десятками предложений банков, выдающих потребительские кредиты на 10 лет, и выбрать наиболее выгодную для себя программу.

Способы получения и погашения кредита

После одобрения сделки деньги выдаются наличными либо перечисляются на карту или счет клиента. Вносить ежемесячные платежи можно любым удобным для плательщика способом:

• через мобильный банк или интернет-банк;
• в платежных терминалах и банкоматах, в том числе банков-партнеров;
• в отделении банка через кассу;
• почтовым переводом;
• безналичным переводом.

Известные банки с развитой сетью филиалов готовы предложить клиентам большой выбор способов погашения задолженности.

Если же у вас плохая кредитная история и банки отказывают вам в кредите - просмотрите варианты предлагаемые МФО. Оформить займ можно быстрее и с меньшим количеством бумаг

Потребительские кредиты могут быть долгосрочными, оформляться на срок до 10 лет и более. Эти программы для банка несут определенные риски, поэтому без обеспечения оформить такой заём не получится. Также следует учитывать, что длительный период кредитования несет в себе определенные риски. К изучению условий нужно отнестись со всей серьезностью, так как даже небольшая комиссия за 10 лет вырастет в большую переплату.

Основные ограничения и условия выдачи займа

Потребительский кредит на 10 лет можно использовать на различные цели, обычно на строительство, обучение, ремонт и другие. При оформлении банк потребует обеспечение. В некоторых случаях будет достаточно поручительства третьих лиц, но обычно требуется залог.

Транспортное средство в качестве обеспечения не подойдет. За период кредитования оно может морально устареть, повредиться, его могут угнать. Даже если автомобиль будет застрахован, его стоимость через 10 лет существенно снижается, поэтому банки отдают предпочтение недвижимости. В качестве залога выступает:

• частный дом;
• квартира;
• коттедж;
• таунхаус;
• гараж;
• комната в квартире;
• доля в квартире;
• земельный участок.

К недвижимости предъявляются определенные требования. В частности, должно быть оформлено право собственности, она не должна не находится в аварийном состоянии. Каждая финансовая организация предъявляет свои требования, которые могут отличаться.

Получить заем на 10 лет под залог недвижимости можно в сумме, не превышающей 50-70% от оценочной стоимости жилья. Этот параметр влияет на размер максимальной суммы, поэтому его обязательно нужно учитывать при выборе банка.

Как выбрать банк для получения десятилетней ссуды?

При выборе банка следует обращать внимание на условия кредитования. Некоторые финансовые учреждения выдают целевые кредиты под определенные программы: строительство, обучение и другие. В таком случае деньги потратить на любые цели не получится, но процентная ставка по ним ниже.

Получить заём на 10 лет может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию. Возраст заемщика должен быть не менее 21-23 лет и не более 65-70 лет на дату погашения. Справку 2-НДФЛ могут и не требовать, главное условие – заемщик должен быть платежеспособным.

Стоит учитывать, что в течение 10 лет многое может измениться. Потеря работы, трудоспособности, болезнь – это далеко не все риски. Финансовые организации в подавляющем большинстве случаев требуют страховать залоговую недвижимость в обязательном порядке. Заемщику доступно оформление полиса на случай смерти или потери трудоспособности. Эта страховка не обязательна, но позволяет снизить процентную ставку.

Для получения предварительного решения необходимо подать онлайн заявку на сайте банка. В случае, если решение будет положительным, следует обратиться в отделение банка с пакетом документов для оформления договора.

В России достаточно много банков, готовых выдать кредит на срок до 10 лет. Из них можно выделить следующие.

Банк Восточный экспресс

Выдает до 15 млн. рублей под залог недвижимости, заявка рассматривается в течение 4-х рабочих дней. Процентная ставка – от 10% до 26% (рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Тинькофф

Выдается в сумме до 15 миллионов на срок до 15 лет под залог недвижимости. Процентная ставка – от 10.2%, доступно онлайн оформление.

Сбербанк

Выдает на срок до 20 лет под залог недвижимости, сумма – до 10 млн. рублей, процентная ставка – от 14%. Можно использоваться на любые цели.

Длительный срок кредитования клиента в рамках одного договора возможен при соблюдении сразу нескольких условий, основное из которых – обеспечение рисков банка. Слишком рискованно отдавать даже небольшую сумму на десятилетие за одно только честное слово о возвращении в срок. И где получить такой кредит?

Прежде всего следует сказать, что да, такие кредиты действительно существуют – деньги выдают на нецелевые нужды и на 10 , и на 15 лет, и на более долгий срок, лишь бы заемщик к моменту закрытия договора не был пенсионного возраста.

С другой стороны, получить деньги на столь долгое время достаточно трудно – банки не согласны выдавать их без обеспечения, что разумно. Итак, что нужно сделать, чтобы клиенту оформили потребительский кредит на 10 лет?

Риски банка

Банк подчиняется законодательству, он обязан минимизировать и обеспечивать свои риски. На практике это означает, что он не может выдавать кредиты всем обратившимся на любых условиях – такая кредитная организация попросту разорится, либо ей необходимы огромные резервные фонды, которые под силу не каждой компании.

В качестве обеспечения выступает поручительство – поручившийся гражданин становится созаемщиком вместе с клиентом и, если тот не исполнит своих обязательств, именно поручившемуся придется выплачивать остаток долга.

Это одна из гарантий того, что банк получит свои деньги обратно.

Другой вид обеспечения – залог. В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, в том числе коммерческая, либо такое движимое имущество, как транспортное средство.

Для банка залог – весомый аргумент в пользу клиента, если, конечно, имущество находится в ликвидном состоянии и при необходимости его можно будет выгодно продать – для этого осуществляется его оценка. В любом случае, одобрение выдачи кредита под залог дают гораздо охотнее, чем без залога.

Кроме всего прочего, банк, выдающий потребительский кредит на столь долгий срок, обязан убедиться в платежеспособности клиента, для чего требует подтверждение стабильного дохода. Некоторые банки даже отказываются кредитовать таким образом индивидуальных предпринимателей из-за ненадежности их положения.

Виды кредитов

Вполне естественно, что не любой потребительский кредит можно растянуть на десятилетие.

Большая их часть имеет максимальный срок погашения кредита в 3–5 лет, так что для повышения срока должны быть весомые аргументы – например, когда потребительский кредит требуется для получения образования или же клиент готов предоставить банку имущество под залог.

Образовательный

Основная особенность образовательного кредита заключается в том, что выдается он совершенно необязательно на 10 лет, а на весь срок обучения, причем условия достаточно сильно отличаются для тех, кто все же учится, и для тех, кто во время срока погашения из-за разных причин свое обучение прекратил. Но откуда взяться десятилетию?

На данный момент обучение в высшем учебном заведении для получения статуса бакалавра наук составляет 4 года, еще два-три года занимает магистратура, в зависимости от формы обучения. Затем большая часть посвятивших себя науке отправляется в аспирантуру – а все это стоит денег.

Либо возможен вариант с поступлением в колледж, затем ВУЗ – даже без аспирантуры и магистратуры это займет не менее 8 лет. Впрочем, нет ничего зазорного в том, чтобы тянуться к знаниям – если, конечно, если финансовые возможности оплачивать обучение или вовремя погашать кредит все это время.

Под залог недвижимости

Нецелевая ипотека в этом плане несколько проще. Гражданин закладывает свое имущество для получения средств, которые он будет возвращать в течение нескольких лет – 7–10 и более.

Никто не требует от него отчета по тратам, он может как построить на эти деньги себе баню, может отправиться в заграничное путешествие или потратиться на лекарства и операции.

Предложения банков

Подобные предложения среди банковских кредитных продуктов нечасто, но все же встречаются. У них разные требования, но почти всегда очень большой список документов, особенно когда речь идет об ипотеке.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два потребительских долгосрочных кредита: на обучение и под залог недвижимости.

Первый он позиционирует как особо выгодный для учащихся:

• без твердого кредитного лимита – сколько стоит обучение, такова максимально возможна сумма;
• крайне низкая процентная ставка от 7,06% годовых, если ставка рефинансирования удерживается на 8,25% – если она изменится, договор будет перезаключен;
• максимальный срок кредитования составляет 10 лет, чтобы можно было получить все доступное клиенту образование;
• для всех форм обучения;
• без комиссий, страховок и обеспечения.

Есть и ограничения – кредит предоставляется только для получения среднего и высшего профессионального образования, только тем учащимся, что поступают в учреждения, имеющие соответствующую лицензию и прошедшие аккредитацию.

Почему такие выгодные условия предоставления продукта? Большую часть процентной ставки субсидирует государство, что позволяет держать ставку для клиентов максимально низкой.

При этом Сбербанк даже не учитывает платежеспособность клиентов и выдает такие кредиты лицам с 14 лет, если родители и органы опеки и попечительства не против.

Более того, он рассмотрел аналогичный опыт зарубежных кредитных организаций и предоставляет отсрочку по выплате основного долга и части процентов за первые годы на весь период обучения и еще на 3 месяца сверх того.

Чтобы получить такой кредит, требуется:

• анкета;
• договор о платном обучении с образовательным учреждением;
• паспорт или паспорта родителей, разрешение органов опеки и попечительства для несовершеннолетних;
• справка о временной регистрации заемщика, если он проживает не по месту жительства.

Заявку рассмотрят в течение 4 дней, после чего перечислят деньги на счет образовательного учреждения частями или единовременно. Если клиент пожелает погасить кредит досрочно, он может сделать это в любой рабочий день по заявлению без уплаты штрафа или комиссии.

Зато санкции за просрочку очень жесткие – до 20% годовых.

Что касается потребительского кредита с залогом от Сбербанка, то он предоставляется всего на 7 лет, суммой до 10 миллионов рублей под 15% годовых и выше.

Правда ли, что кредиты - только для работающих и молодых? Узнайте, какие банки выдают .

Как правильно подавать заявку на потребительский кредит в Сбербанк? О тонкостях рассказано .

Об обязательствах, которые наложил на банкиров новый закон о потребительских кредитах, написано в .

Россельхозбанк

У Россельхозбанка достаточно широкая линейка потребительских кредитов, однако большая часть из них выдается на срок 3–5 лет.

В качестве исключения можно обратить внимание на «Образовательный» кредит. Он также, как и в Сбербанке, выдается от 14 лет на расходы по учебе, однако он может быть использован и для получения второго высшего образования или профессиональной переподготовки.

Ограничения практически те же самые:

• обучение только в учреждениях высшего и среднего профессионального образования на любой форме обучения;
• выдается только в рублях, лимит составляет 350 000 рублей и не должен превышать полную стоимость обучения;
• срок погашения 5 лет и срок отсрочки 5 лет, то есть, максимальный срок не более 10 лет;
• предоставляется только под поручительство физических либо юридических лиц, а также может предоставляться под залог имущества.

После подачи заявления-анкеты банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней, одобрение действует 45 дней. Погашение возможно дифференцированными или аннуитетными платежами, возможно досрочное погашение без штрафа со стороны банка.

Также перед оформлением кредита стоит обратить внимание на такие документы, как памятка заемщика и обязательно предоставляемая полная стоимость кредита.

Инвестторгбанк

У этого банка есть собственная программа потребительского кредитования «Премиальный», что, по сути, нецелевая ипотека. Траты по кредиту могут включать в себя даже развитие бизнеса, что весьма удобно.

От заемщика требуется:

• быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской;
• достигнуть 23 лет и на момент закрытия договора быть моложе пенсионного возраста;
• проработать не менее полугода на последнем месте работы.

Так что здесь нет ограничения для индивидуальных предпринимателей или их наемных сотрудников, что очень удобно.

Поручительство не требуется, банку вполне достаточно ипотеки, а недвижимость в залог принимается всех видов. Кроме того, банк готов учитывать неофициальные доходы заемщика, если он предоставляет соответствующую справку по форме банка.

Условия достаточно выгодные: срок от 6 месяцев до 10 лет включительно, размер ежемесячных платежей корректируется клиентом самостоятельно, возможно досрочное погашение с пересчетом платежей без комиссии.

Кредит может предоставляться в валюте или рублях, в сумме от 300 000 до 20 000 000 рублей. Процентную ставку можно снизить, это стоит 1,5% от суммы кредита, она составляет от 14,5% до 16% в зависимости от вида имущества, если заемщик отказывается от страхования, она повышается.

Все требуемые документы представляют собой очень большой список, но анкета и справка о доходах по форме банка обязательны.

Банк Москвы

Один из крупнейших кредиторов России, Банк Москвы готов выдавать кредиты под ставку от 13,45% годовых на сумму от 490 000 рублей и до максимальной стоимости, предоставляемой в залог недвижимости, которая обязательно должна быть застрахована.

Срок погашения рекордно долгий – от года до двадцати лет! Предоставляются особые условия для сотрудников МВД и зарплатных клиентов. Комиссии отсутствуют.

Но процентная ставка низкая только на первый взгляд – при отказе от страхования она повышается на 3% , для лояльных клиентов (зарплатных и платиновых) снижается на 0,3% .

Требования к заемщику просты – гражданство РФ, возраст не моложе 20 лет и не старше 70 , работа в России не менее 3 месяцев на последнем месте, и не менее года в целом.

Что касается документов, потребуется справка по форме банка либо 2-НДФЛ, документов о военной службе для мужчин, анкета, паспорт, документ об образовании и ИНН. Если есть брачный контракт, он также необходим. Также можно предоставить документы о дополнительных доходах клиента.

МТС Банк

Банк компании МТС предоставляет нецелевые кредиты на срок от 3 месяцев до 10 лет включительно, на сумму от 300 000 рублей до 25 миллионов. Для этого придется заложить недвижимость – доступный кредитный лимит составляет максимум 70% от ее стоимости.

Что касается процентной ставки, то она складывается из нескольких частей: в зависимости от размера и срока кредита от 16,50% до 17,50% , 4% добавляет отсутствие личного страхования и 1% добавляет отсутствие титульного страхования.

Но ставку можно уменьшить – есть опция «Плати меньше», которая при единовременном платеже от 1,5% до 5% суммы кредита снижает от 0,5% до 2% годовых.

Чтобы подтвердить свой доход, потребуется справка по форме банка и справка 2-НДФЛ. Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянной регистрацией. Он должен иметь источник постоянного дохода и проработать на последнем месте работы от 3 месяцев с общим стажем не менее года.

Возможно привлечение созаемщиков. Могут кредитоваться и ИП, если их бизнес существует уже год.

Что нужно, чтобы получить кредит:

1. Документы для заемщика по списку.
2. Список необходимых документов на квартиру или на дом.
3. Анкета.
4. Справка по форме банка.

Сравнительная таблица

Ставка, %	Размер, руб.	Особые требования	Преимущества
Сбербанк - На образование
От 7,06	индивидуально	Разрешение органов опеки и попечительства, невозможно для несовершеннолетних под опекой	Самая низкая процентная ставка, наличие отсрочки
Россельхозбанк - Образовательный
индивидуальна	До 350 000	нет	Отсрочка в 5 лет при сроке 5 лет
Инвестторгбанк - Премиальный
От 14,5 до 16	от 300 000 до 20 000 000	под залог недвижимости	Срок от 6 месяцев, возможно снижение ставки
Банк Москвы - Потребительский
13,45	от 490 000 рублей	Под залог недвижимости	Возможность снизить ставку, особые условия для постоянных клиентов
МТС Банк - Потребительский
От 16,50 до 17,50	От 300 000 до 25 000 000	Под залог недвижимости	От 3 месяцев

Плюсы и минусы

После вступления в силу нового закона о потребительских кредитах банки стали осторожнее оценивать свои риски и повышать ставки. Отдельно следует сказать о процентной ставке – теперь она прозрачна, но ниже от этого не становится.

Отсутствие страхование у клиента влечет за собой повышение годовой ставки на сумму около 5% годовых от всей суммы кредита.

Кредиты на обучение, хотя и называются потребительскими, по сути своей остаются целевыми – они безналично отправляются на счет обучающей организации. Среди минусов также стоит отметить жесткие требования, к этой организации предъявляемые.

С другой стороны, требования к клиенту небывало смягчились, а кредит от Сбербанка и вовсе является самым выгодным в линейке из-за крайне низкой процентной ставки.

Что касается нецелевой ипотеки, то тут практически ничего не изменилось – срок долгий и может превышать даже 10 лет, однако нужно учитывать возраст заемщика.

Среди плюсов стоит отметить возможность привлечения до 8 созаемщиков по договору, что делает бремя долга не таким тяжелым.

Также есть большое количество способов снизить процентную ставку, пусть даже с помощью единовременных платежей. В конце концов, клиент платит один раз, а дисконт получает на весь срок действия договора.

Похожие статьи